Борьба с дропами привела к массовым блокировкам карт и счетов игроков онлайн-казино

Усиление контроля и новые критерии риска

Рост числа блокировок связан с расширением перечня признаков подозрительных операций в рамках борьбы с дропаутами — людьми, предоставляющими свои банковские аккаунты или номера телефонов для использования в мошеннических схемах. Обновленные требования были внедрены Банком России и стали обязательными для всех кредитно-финансовых организаций.

Эксперты прогнозируют, что в 2026 году количество выявленных дроп-карт и связанных с ними номеров телефонов может вырасти до 1–1,2 млн, почти в 2 раза больше, чем в прошлом году.

Число признаков, по которым банк может отнести операции к потенциально рискованным, было увеличено с 6 до 12. Проверка таких операций происходит автоматически с помощью антифрод- и AML-систем. Если операция по карте или счету совпадает с установленными моделями риска, банк временно ограничивает операции, чтобы провести дополнительную проверку и уточнить обстоятельства. Эти алгоритмы с высокой чувствительностью отбрасывают даже законные транзакции, чтобы не пропустить подозрительные действия.

Банк России признает, что клиенты сталкиваются с необоснованными блокировками, и планирует улучшить информирование клиентов о причинах приостановки операций, обязав банки четко указывать, на какой закон опирается блокировка и как ее оспорить.

Как новые правила затрагивают платежи в онлайн-казино

Особое внимание банковские алгоритмы уделяют операциям, характерным для пользователей онлайн-казино. Банки в первую очередь обращают внимание на:

• частые депозиты и выводы средств в течение короткого промежутка времени;
• быстрый вывод выигрыша сразу после серии пополнений;
• использование одной карты для игры и параллельных P2P-переводов;
• резкий рост оборота по счету без сопоставимой истории регулярных доходов;
• вывод средств на карту, ранее не использовавшуюся для пополнения игрового счета.

С точки зрения антифрод-систем такие операции могут выглядеть как признаки участия в дроп-схемах, даже если фактически связаны с легальными игорными заведениями.

Требования платежных систем

В условиях усиленного антифрод-контроля пользователи онлайн-казино могут столкнуться со следующими рисками:

• временная блокировка карты в момент активной игровой сессии;
• задержка вывода выигрыша из-за ограничений со стороны банка;
• необходимость подтверждать источник средств и экономический смысл операций;
• невозможно распоряжаться средствами на счете до завершения проверки.

Банки указывают, что при подтверждении легальности операций доступ к средствам восстанавливается, однако на практике процедура может занимать до нескольких недель.