Как новые правила для платежных агентов лишают серый iGaming ключевых схем

Ранее Банк России фиксировал массовые случаи, когда агенты открывали электронные кошельки на имя граждан без их ведома. Через такие кошельки проходили расчеты с офшорными казино.

Какие запреты вступят в силу

Чтобы пресечь подобные схемы, законопроект вводит серьезные ограничения. Теперь платежные агенты больше не смогут без участия банка:

• принимать наличные деньги для переводов, если клиент не прошел идентификацию;
• открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты;
• проводить платежи в адрес юрлиц свыше 15 000 рублей.

Агентам разрешено работать только с теми, чьи данные уже подтверждены банком или через ЕСИА. Но начинать идентификацию «с нуля» они больше не смогут — это подчеркивает ТАСС.

Как это касается онлайн-казино и букмекеров

Для рынка нелегального iGaming это изменение — удар почти в самое сердце. Чтобы понять масштаб проблемы, важно учитывать, как именно офшорные операторы использовали БПА.

Ранее схема работала так:

• платежные агенты с минимальным набором данных открывали электронные кошельки на подставных лиц («дропов»);
• на эти кошельки поступали наличные депозиты обычных игроков через терминалы;
• затем средства переводились на счета офшорных казино, проходя через цепочку аккаунтов-прокладок;
• выигрыши возвращались и маскировались под обычные «частные переводы» от физлица к физлицу.

За 2024 год ЦБ получил около 10 000 жалоб от граждан, которые неожиданно оказались владельцами «черных» кошельков, связанных с транзакциями онлайн-казино. Многие узнавали об этом только после попадания в стоп-лист регулятора.

Что изменится на рынке iGaming

Последствия принятия закона будут заметны сразу в нескольких ключевых направлениях.

Полностью исчезнут удобные анонимные пополнения наличными через терминалы. Онлайн-казино будут вынуждены массово переводить российских пользователей на так называемые P2P-переводы. Это значит, что для пополнения баланса в личном кабинете игроку придется делать обычный перевод по СБП на карту другого физлица (подставного держателя карты). Для рядового любителя слотов это обернется ростом комиссий, частыми задержками платежей и высоким риском получить блокировку уже своей собственной банковской карты от финмониторинга по 115-ФЗ за подозрительную активность.

Для серых платформ себестоимость обхода блокировок вырастет в разы. Из-за перекрытия канала БПА им придется полностью перестраивать процессинг, нанимать большее количество держателей карт (дропов) для приема P2P-платежей и уходить еще глубже в серые обменники и криптовалюту. Из-за таких сложных и долгих цепочек оплаты часть массовой аудитории просто откажется от игры.

Появление жестких барьеров на перевод денег в зарубежные онлайн-казино предсказуемо снижает интерес обычной аудитории. Из-за постоянных блокировок кошельков и риска потерять средства часть игроков выберет легальный и безопасный отдых внутри страны. На фоне зачистки платежного рынка российские наземные игорные зоны, такие как «Красная Поляна» и «Приморье», фиксируют стабильный рост посещаемости. Ограничение работы серых платежных агентов только ускорит этот процесс, способствуя перетоку клиентов и капитала в официальный сектор экономики РФ.

Что будет дальше

Законопроект прошел первое чтение. После прохождения второго и третьего чтений в Госдуме документ поступит в Совет Федерации, затем — на подпись Президенту, после чего закон вступит в силу через 10 дней после публикации.

Банкам и агентам дадут около 180 дней, чтобы перестроить договоры и технологические процессы под новые требования.

Принятые меры — это один из самых серьезных шагов последнего времени по пресечению серых платежных схем, обслуживающих офшорные онлайн-казино и букмекерские конторы. Они усложняют теневым операторам доступ к деньгам, а граждан защищают от незаконного использования персональных данных.