ЦБ и Росфинмониторинг нанесли удар по платежной инфраструктуре нелегального гемблинга: итоги годового отчета

Росфинмониторинг: ключевые результаты 2025 года

В отчете ведомства за 2025 год особое внимание уделено борьбе с так называемыми дропами — подставными держателями банковских карт, которые используются в качестве промежуточных звеньев для транзитных переводов. Именно через такие карты средства перемещаются из легального оборота в теневой сектор, в том числе для обслуживания нелегальных финансовых сервисов.

Ключевые показатели, приведенные в отчете, свидетельствуют о масштабном усилении контроля:

• Количество банков, сообщавших о выявленных операциях дропов, выросло в 1,2 раза, а число таких сообщений увеличилось в 2,8 раза
• Количество банков, информировавших о подозрительных криптовалютных транзакциях, увеличилось в 1,5 раза
• Ликвидировано 7 крупных теневых площадок с общим оборотом 18 млрд рублей, обеспечивавших работу технических участников и заказчиков нелегальных финансовых услуг
• В антиотмывочный контур вошли более 800 поднадзорных субъектов и 3,1 тыс. иных субъектов первичного финансового мониторинга, включая организаторов азартных игр и казино

Оперативное выявление подставных держателей карт стало возможным благодаря автоматическим алгоритмам отслеживания аномальной платежной активности. Системы фиксируют нетипичные паттерны транзакций и позволяют банкам реагировать в кратчайшие сроки. Коммерческие банки действуют в соответствии с предписаниями Центробанка по ужесточению контроля за P2P-переводами — переводами между физическими лицами — и массово блокируют карты, задействованные в транзитных схемах. Расширение финансового мониторинга на сферу азартных игр и онлайн-площадки означает, что контроль охватывает все больше секторов, ранее остававшихся вне поля зрения регуляторов.

Как изменились платежные схемы теневого игорного рынка

Ужесточение контроля за P2P-переводами серьезно затруднило работу классических схем массового приема платежей в нелегальном сегменте. Блокировка карт, используемых для пополнения балансов в виртуальных казино, фактически разрушила устоявшуюся платежную инфраструктуру и вынудила операторов нелегальных сайтов искать альтернативные каналы.

Одним из таких каналов стала криптовалюта, однако и здесь регуляторы усилили контроль. Росфинмониторинг начал активно применять ИТ-платформу «Прозрачный блокчейн», которая позволяет деанонимизировать криптотранзакции. Система отслеживает путь цифровых монет от кошелька пользователя до конечных адресов нелегальных операторов. Правоохранительные органы научились оперативно связывать виртуальные счета с реальными личностями их владельцев, поэтому криптовалюта перестала быть надежным каналом для теневых операторов.

В ответ нелегальные операторы внедряют каскадные методы проведения транзакций, при которых платеж автоматически перенаправляется через множество постоянно меняющихся мелких мерчантов и кошельков. Помимо этого, предпринимаются попытки использовать серые платежные решения, привязанные к Системе быстрых платежей, а также менее популярные альткоины, отслеживание которых пока затруднено.

Тем не менее регуляторы последовательно перекрывают основные финансовые каналы теневого игорного бизнеса. Каждое новое ограничение вынуждает нелегальных операторов усложнять платежную инфраструктуру, что неизбежно повышает их издержки и снижает доступность подобных сервисов для конечных пользователей.